С 1 сентября 2023 года в России вступило в силу новое законодательство, направленное на защиту клиентов банков от мошеннических действий. Теперь финансовые учреждения обязаны более внимательно следить за операциями, связанными со снятием наличных и переводами крупных сумм, в том числе между собственными счетами через Систему быстрых платежей (СБП), пишет Дзен-канал "Будни юриста".
Типы операций под контролем
Под новые правила попадают:
- Снятие наличных в банкоматах, особенно в следующих случаях:
- необычное поведение клиента или проявление нервозности;
- операции в нестандартное время суток;
- новое место для снятия наличных;
- сумма снятия, значительно превышающая привычный уровень.
- Переводы между своими счетами через СБП, если:
- сумма превышает 200 000 рублей;
- имело место досрочное закрытие вклада с переводом крупной суммы;
- запрос средств осуществляется не через карту, а, например, по QR-коду.
Реакция банков на подозрительные действия
Банк России разработал девять индикаторов, сигнализирующих о возможных мошеннических действиях. В случае, если операция попадает под один из этих критериев, банк должен:
- незамедлительно уведомить клиента через SMS или пуш-уведомление;
- временно ограничить доступ к средствам, установив лимит на снятие наличных в размере 50 000 рублей в сутки на 48 часов;
- разрешить снятие суммы свыше установленного лимита только в отделении банка при личном обращении.
Цель новых мер
Основная задача этих нововведений — защитить клиентов от мошенников, которые могут угрожать или создавать давление на жертву с целью заставить ее переводить деньги. Мошеннические схемы часто подразумевают, что жертва сама инициирует операцию, не осознавая сути происходящего.
Предоставляемые меры позволят банкам быстрее замечать подозрительные действия и реагировать на них, предотвращая возможное финансовое мошенничество. К сожалению, потенциальные неудобства для клиентов, связанные с дополнительными проверками, были неизбежны, но они нацелены на обеспечение безопасности средств.
