В 2025 году российские граждане всё чаще сталкиваются с ситуацией, когда привычные финансовые операции – переводы друзьям или оплаты покупок – могут привести к блокировке банковского счёта. Банки, ссылаясь на антиотмывочное законодательство, всё активнее применяют практику "сначала блокируем, потом разбираемся".
Около 80% пользователей понимают, что такое может произойти, однако многие из них не знают, как с этим бороться. Эта ситуация создаёт атмосферу негативного восприятия, когда людям приходится доказывать свою невиновность лишь за то, что они перевели деньги на нужды своих близких или приобрели что-то в магазине.
Проблема: от дропперов к норме подозрительности
Руководства банков связывают такие меры с борьбой против дропперов – подставных лиц, через которых проходят средства, незаконно полученные от наркоторговцев, мошенников и прочих криминальных структур. Но возникает вопрос: почему в погоне за теневыми бизнесменами страдают обычные граждане?
С недавними ограничениями на переводы выше 100,000 рублей в месяц для "сомнительных клиентов", появилась новая система тотальной подозрительности. Каждый активный пользователь переводов рискует быть помеченным как "подозрительный", что превращает его в заложника банковской системы.
Бюрократия против граждан
Согласно законодательству, блокировка подозрительных транзакций может длиться не более двух рабочих дней, и, если клиент не реагирует, срок может увеличиться до 30 дней. Однако на практике многие сталкиваются с длительным ожиданием, в то время как служба поддержки реагирует медленно и формально.
В таких условиях, юристы рекомендуют подавать иски о компенсации за моральный ущерб. Всё чаще суды встают на сторону граждан, присуждая крупные суммы в качестве компенсации. Тем не менее, необходимость таких действий демонстрирует, как банковская система постепенно превращается в инструмент давления.
Что делать, чтобы избежать блокировок
Чтобы минимизировать шансы оказаться под подозрением, эксперты советуют:
- Не отправлять деньги незнакомым или по случайным номерам.
- Всегда указывать назначение перевода — "подарок", "помощь" или "оплата по договору".
- Сохранять документы о покупке даже для мелких сделок.
Если всё же произошла блокировка, стоит обращаться к банку за разъяснениями, подавать жалобу в Центробанк и, при необходимости, обращаться в суд. В противном случае, дальнейшее развитие ситуации может привести к ограничению финансовых возможностей граждан.
