В современном ритейле все чаще встречаются предложения о разбивке платежа на части. Такие схемы доступны на популярных маркетплейсах, включая Wildberries, а также через специальные сервисы, такие как «Плайт», «Яндекс Сплит», «Долями» от Т-Банка и «Подели» от Альфа-Банка. На страницах этих предложений можно увидеть сообщение о возможной «бесплатной» рассрочке, что порождает естественные сомнения у покупателей: если деньги продавцу приходят не сразу, как зарабатывает компания и где прячется возможная переплата? Финансовые эксперты из Роскачества разъясняют эту непростую тему.
Почему магазины выбирают оплату частями
В схеме «Купи сейчас — плати потом» (BNPL) ключевую роль играет специализированный сервис, который выплачивает полную стоимость товара магазину. Клиент же поэтапно возвращает заемные средства. Это решение удобно для продавцов: они получают всю сумму сразу, а риски по сбору платежей и кредитование лежат на плечах BNPL-провайдера. При этом такая система способствует увеличению среднего чека и позволяет большему числу потребителей совершать незапланированные покупки.
С точки зрения коммерции, выгода для продавцов очевидна. Но как же на этом зарабатывает сам BNPL-провайдер? Его доход формируется за счет процента от суммы продажи, который обычно составляет от 4 до 8%. Для магазинов это оправданные затраты на увеличение объемов продаж.
Когда можно столкнуться с переплатами
Чаще всего дополнительные расходы клиентов зависят от ряда факторов:
- Условия программы. Некоторые сервисы предоставляют возможность рассрочки до определенной суммы или срока, после чего переходят на условия полноценного кредита, как это происходит в случае с «Долями».
- Комиссии. Например, «Яндекс Сплит» может не взимать комиссию за короткие сроки, но увеличивать стоимость при длительных платежах. Аналогично и «Плати частями» Сбер включает комиссии, которые становятся известны в процессе покупки.
Штрафы и дополнительные условия
Важно помнить, что при нарушении условий договора могут действовать штрафные санкции. Например, сервис «Долями» применяет 7% штраф за просрочку следующего платежа. В случае наличия просроченных долгов новые покупки через сервис становятся недоступными. Также часто действуют условия, при которых выбор большего числа платежей может предполагать дополнительные скрытые комиссии.
Таким образом, перед тем как воспользоваться привлекательными предложениями рассрочки, стоит внимательно изучить все условия. Это поможет избежать нежелательных затрат и сохранить финансовую стабильность.
