С 1 июня 2025 года россияне попали в новую ситуацию: их банковские операции могут быть заморожены на десять дней из-за подозрительной активности. Но что именно считается такой активностью? Теперь, похоже, практически любое поведение, которое раньше воспринималось как нормальное, может вызвать вопросы, сообщает Дзен-канал "Угрюмый лимон о финансах".
Представьте себя: вы продаете старый телефон на онлайн-площадке, получаете деньги за детали автомобиля, собираетесь с коллегами на подарок или просто возвращаете долги друзьям. Все это обычные дела, но сегодня каждый такой перевод может стать причиной блокировки вашего счёта.
Новые правила игры
Подразумеваемая "подозрительная активность" теперь может затронуть даже абсолютно законные транзакции. Как поясняет сенатор Ольга Епифанова, в зону риска попадают частые мелкие переводы, поступления от множества разных людей без четких обозначений и возвраты долгов без необходимых документов.
И парадокс тут в том, что более активное использование банковских услуг лишь увеличивает вероятность попасть под подозрение. Продаете свои изделия через соцсети? Это странно. Сбрасываетесь на корпоратив? Неправильные связи. Возвращаете долговую сумму частями? Где ваша расписка?
Кто становится подозрительным
В качестве примера можно представить Марии, 34 года, маму двоих детей, которая шьёт детскую одежду и получает разные переводы от своих клиентов. За месяц она получает от 50 до 70 переводов по 2-5 тысяч рублей каждый. Для налоговых органов она самозанятая, а для банка, похоже, — потенциальная мошенница.
Алексей, который собирает деньги на корпоративные поездки на дачу, подвергается тому же риску — 20 друзей перевели ему по полторы тысячи каждый, и вот уже повод для блокировки. И что же делать Елене Петровне, которая сбывает излишки с огорода соседям за небольшую плату? Банковская система видит только множество мелких поступлений от разных лиц.
Логика системы
Справедливости ради стоит отметить, что причины подобных действий у регуляторов вполне обоснованы — мошенничество с банковскими картами стало обычным делом. По данным Центрального банка, ущерб от таких махинаций в 2024 году превышает 14 миллиардов рублей. И в попытках минимизировать потери банки создают обширные критерии для определения подозрительной активности, чтобы в лучшем случае заблокировать неподходящий перевод, чем пропустить реального мошенника.
Пока алгоритмы не будут способны отличать сомнительные операции от обычных, людям следует упражняться в так называемой "финансовой гигиене": готовить документы на переводы и заранее уведомлять банк о нетипичных транзакциях. Такая практика явно не укладывается в современные реалии, но, похоже, именно эти меры защищают пользователей от ненужных блокировок.
