Согласно новым рекомендациям российского Центробанка, банки обязаны усиливать проверку операций с наличными средствами, особенно когда речь идет о крупных суммах. Если клиент планирует внести значительную сумму наличных для открытия вклада, сотрудники финансового учреждения могут запрашивать подтверждение легальности источника этих средств.
Контроль за наличными: новые правила
Финансовые учреждения теперь должны обращать особое внимание на:
- Внесение наличных на счет или депозит, превышающих среднемесячный доход клиента. В таких случаях банк имеет право запрашивать документы, подтверждающие законность происхождения средств.
- Погашение кредита наличными клиентами из группы риска, особенно когда отсутствуют данные об источнике средств. Здесь также потребуется подтверждение законности денег.
- Переводы наличных от третьих лиц, когда между отправителем и получателем отсутствуют связи, включая родственные.
- Покупку иностранной валюты за наличные, если источник средств вызывает сомнения, особенно в случаях, когда доходы клиента низкие.
Реакция банков на подозрительные операции
При обнаружении вышеупомянутых операций банки должны действовать следующим образом:
- Установить повышенное внимание к клиенту и его транзакциям, проводить углубленную проверку его данных и деятельности.
- Запрашивать у клиента больше информации о целях и характере проводимых операций.
- Анализировать общедоступные сведения о клиенте, включая информацию из социальных сетей, для оценки принадлежности к рискованным категориям.
- Рассмотреть возможность запроса документов, подтверждающих происхождение наличных производимых операций.
- Оценить необходимость выявления операций как подозрительных. Если такое решение будет принято, банк должен немедленно сообщить соответствующим органам.
- При необходимости может заблокировать счета до тех пор, пока не будет установлено происхождение средств.
С введением цифрового рубля в будущем, регулированию финансовых операций граждан станет проще, что облегчит контроль не только над доходами, но и расходами, делая процесс прозрачнее.
