При оформлении ипотеки многие задаются вопросом: как быстрее распрощаться с долгами? Желание выплатить кредит досрочно кажется простым решением, пока настоящее не вносит свои коррективы. Бытовые заботы, растущие расходы, и вот идею о досрочном закрытии кредита приходится отложить на потом, пишет Дзен-канал "Юрист на связи".
Задумались о дополнительных платежах?
Но если возникает возможность внести какую-либо сумму, стоит оценить, что выгоднее: уменьшить платёж или сократить срок кредита. Большинство выбирает первый вариант, но такая стратегия может оказаться ошибочной. Почему так происходит, рассмотрим на примере.
Выдающаяся история одной семьи
Возьмем в пример Олега и Наталью, молодую пару, которая оформила ипотеку на 25 лет и получила кредит на сумму 2 миллиона рублей под ставку 10% годовых с ежемесячным платежом около 18 тысяч рублей. Они планировали досрочно погашать задолженность, однако по прошествии пяти лет Олег, получив премию, решает внести 100 тысяч рублей. Вместо снижения срока, он выбирает уменьшение ежемесячного платежа, что оказывается не самым разумным решением.
Если бы Олег решил сократить срок, он бы мог значительно сэкономить на переплатах. Рассмотрим два варианта:
- Уменьшение платежа: новый платель составляет 16,5 тысяч рублей. Суммарные выплаты за 20 лет составят 3 960 000 рублей.
- Сокращение срока: срок кредита снижается до 16,5 лет. Общая сумма выплат составит 3 564 000 рублей.
Таким образом, разница в переплатах составляет 396 тысяч рублей, что является значительной экономией. Если в будущем будет возможность делать дополнительные платежи, сумма переплат снижается ещё больше.
Почему предпочтение отдаётся уменьшению платежа?
Существует несколько причин, почему многие выбирают именно этот путь:
- Эмоциональная иллюзия: Понижение ежемесячного платежа кажется легким и удобным, но на самом деле приводит к скромным финансовым результатам.
- Страх перед неопределённостью: Мысли о возможных сложностях в будущем заставляют предпочтать меньшие платежи. Однако стоит задуматься, поможет ли это в случае серьёзных финансовых затруднений?
Если вы уже выбрали менее выгодный путь и снизили платеж, не отчаивайтесь. Главное — начать действовать по новому. Погашая ипотеку, лучше сократить срок. Каждый день, когда задолженность не закрыта, приводит к потерям.
