При оформлении ипотеки банки часто предлагают дополнительные опции, среди которых страховка жизни. Она не является обязательной по закону, однако тем не менее открывает перед заемщиками множество возможностей. Рассмотрим, какие преимущества она может предоставить и как правильно подойти к выбору суммы страховки, чтобы не переплатить, пишет Дзен-канал "Банк Синара".
Зачем нужна страховка жизни?
Страхование жизни при ипотеки – это чаще всего добровольная мера, которая может значительно облегчить жизнь заемщику и его семье, особенно в сложных ситуациях:
- Упрощение одобрения. Наличие страховки может повысить шансы на одобрение кредита, даже если у заемщика неидеальная кредитная история.
- Снижение процентной ставки. Для банков заемщик с полисом менее рискован, что может позволить банку предложить более низкую ставку по кредиту.
- Защита наследников. В случае непредвиденной ситуации выплаты по полису обеспечивают защиту для семьи, позволяя им сохранить жилье.
Однако стоит учесть, что годовая стоимость страховки составляет в среднем 0,2-1% от задолженности. Например, если кредит составляет 4 миллиона рублей, то страховка будет стоить от 8 до 40 тысяч рублей в год.
Как выбрать оптимальную сумму страховки?
Оптимальная сумма страховки обычно равняется остатку по ипотечному кредиту с учетом процентов. Чем меньше долг, тем ниже стоимость полиса. На стоимость страховки влияет ряд факторов:
- Размер суммы покрытия. Чем больше сумма, тем выше стоимость страховки.
- Срок действия полиса. Минимальный срок составляет один год, но его можно продлять.
- Возраст и здоровье. Наличие хронических заболеваний может увеличить стоимость страховки.
Важно: при оформлении страховки на один год вы сможете снизить сумму выплат на следующий год.
Как сэкономить на страховке жизни?
Чтобы снизить расходы на страховку, стоит обратить внимание на несколько эффективных советов:
- Сравните предложения различных страховщиков. Банки предоставляют списки аккредитованных компаний, но можно рассмотреть и другие варианты, одобренные банком.
- Избегайте ненужных опций. Например, страхование от несчастных случаев может быть лишним, если работа безопасна.
Отказ от страховки возможен, но важно учитывать, что отказ может повлечь за собой увеличение процентной ставки или требования о досрочном погашении кредита. Для заемщиков, которые хотят избежать страхования жизни, лучше сосредоточиться на улучшении кредитной истории и повышении первоначального взноса.
