В 2025 году Банк России продолжает усиливать контроль за наличными операциями, что отражает стратегию государства по борьбе с отмыванием денег и достижению финансовой прозрачности. В рамках новых методических рекомендаций, кредитные организации получили предписания более пристально следить за определенными финансовыми операциями. Но возникает вопрос: как найти баланс между необходимостью обеспечения безопасности и правами граждан?
Что нового в правилах контроля?
Согласно последним требованиям, банки обязаны обращать особое внимание на операции, которые могут вызвать подозрения. Это касается, например, внесений наличных на счета, превышающих среднемесячные доходы клиента, погашения кредитов наличными от клиентов с высоким риском, а также покупки иностранной валюты с неясным источником средств. Каждый из этих пунктов не является новаторством, но теперь он требует повышенного внимания со стороны банков.
Права клиентов и действия банков
Банки работают на основании Федерального закона №115-ФЗ, который обязывает их идентифицировать клиентов и оценивать риски операций. Это включает в себя право на запрос документов и проведение углубленных проверок. Клиенты, в свою очередь, должны знать свои права: банк не может произвольно блокировать счета без законных оснований. Все ограничения должны быть обоснованы, и при наличии сомнений клиент имеет право обжаловать действия банка.
Как минимизировать риски при операциях
- Соблюдать документы: собирать контракты и квитанции, подтверждающие происхождение крупных сумм.
- Предупреждать банк заранее о предстоящих крупных операциях, чтобы избежать вопросов.
Хотя контроль за наличными необходим для стабильности экономики, он не должен превращаться в постоянное давление на добросовестных граждан. Важно, чтобы все участники финансовой системы соблюдали закон и уважали права клиентов, обеспечивая тем самым надежную защиту их интересов.
