Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 1%, снизив её с 18% до 17%. Это уже третье подряд смягчение денежной политики, начатое в июне, когда ставка составляла 21%. Регулятор объясняет свое решение замедлением инфляции и необходимостью стимулировать экономическую активность, сообщает Дзен-канал "Телеканал 360".
Причины снижения ставки и его последствия для экономики
Ключевая ставка является основой, по которой Центробанк предоставляет кредиты коммерческим банкам, а те, в свою очередь, выдают кредиты и ипотеки с добавлением надбавки. Снижение до 17% предвещает снижение темпов инфляции, с прогнозом достижения уровня 6–7% в 2025 году и 4% в 2026 году. При этом Глава ЦБ Эльвира Набиуллина отметила, что недавние повышения ставки оказали положительное влияние на инфляцию, но предостерегла от попыток удержать высокие цены без снижения.
Снижение ставки традиционно способствует оживлению рынка. В 2019 году понижение ставки с 7,75% до 6,25% привело к снижению потребительских кредитов и ипотечных ставок. На данный момент ЦБ наблюдает рост интереса к автокредитам и жилью, хотя осторожность в решениях сохраняется из-за нестабильной ситуации с бюджетом.
Как изменятся кредиты и ипотека
Понижение ключевой ставки приведёт к небольшому снижению процентов по кредитам на 0,5–1%. Так, лучшие предложения по потребительским кредитам могут упасть с 24,56% до 23–24%. Однако полноценного снижения доступности кредитов ожидать не стоит, так как ставки все еще остаются высокими, а банки не спешат их корректировать.
Ипотека, в свою очередь, более чувствительна к изменениям ключевой ставки. Прогнозируется, что лучшие предложения по ипотечным кредитам могут снизиться до 17–18%, что лишь немного облегчит ситуацию, несмотря на строгие требования к доходам заемщиков со стороны банков.
Влияние на рынок жилья и вклады
Когда ставки понижаются, возрастает интерес к покупкам недвижимости, особенно со стороны инвесторов, стремящихся перевести средства из вкладов, поскольку их доходность падает. Это может привести к росту цен на жилье на 15–20% в популярных районах. Тем не менее, аналитики не ожидают резкого скачка цен, так как предложение на рынке продолжает расти медленно.
Что касается вкладов, доходность по ним уже снижается, и если тенденция продолжится, она станет еще менее привлекательной для вкладчиков. Эксперты советуют рассматривать краткосрочные вклады или рассматривать инвестиции в фонды ликвидности для оптимизации доходности.
