С 2025 года бизнес-сообщество столкнулось с новой угрозой — блокировками по закону 161-ФЗ, касающимся национальной платёжной системы. Если ранее предприниматели мучились с ограничениями по 115-ФЗ, то новый закон добавляет новые риски и сложности в управление финансовыми потоками.
Проблемы с 115-ФЗ: привычные трудности
Каждый российский предприниматель хоть раз сталкивался с блокировками, предусмотренными 115-ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием доходов, полученных незаконным путем. Процесс обычно выглядит так: банк фиксирует подозрительные финансовые операции, после чего блокирует доступ к средствам на счёте. Затем предприниматель получает запрос на предоставление документов, подтверждающих легальность сделок. Как правило, это связано с крупными суммами, такими как дивиденды. На срок разблокировки идут недели, и неприятность, хоть и ощутимая, решаема. Однако главное здесь — страдает лишь сам бизнесмен: партнеры и клиенты продолжают вести свои дела, о проблемах они не знают.
Блокировки по 161-ФЗ: новые вызовы
С введением 161-ФЗ ситуация кардинально меняется. Теперь речь идет не о блокировке отдельных счетов, а о внесении физических лиц в «чёрный список». Если предприниматель оказывается в этом списке, все его счета в различных банках, включая корпоративные, подвергаются блокировке. Оператор автоматической системы, выявляя подозрительные операции, передает информацию в Центральный банк, который вносит данные о физическом лице в реестр. Это приводит к массовым последствиям: теперь любые попытки перевести деньги могут закончиться в банке предупреждением о возможном мошенничестве. Даже если контрагент пытается перечислить средства, его банк может заблокировать трансакцию, сообщив клиенту, что он имеет дело с мошенником.
Почему это происходит и кто в группе риска
Банки и регуляторы усиливают борьбу с мошенничеством, особенно в свете сообщений о кражах более 15 миллиардов рублей в 2024 году. Это приводит к применению строгих алгоритмов, которые не всегда могут отличить честного предпринимателя от реального преступника. В группе риска оказываются компании с крупными единовременными поступлениями, переводы от множества физических лиц, а также операции, совершенные в выходные и праздничные дни.
Системные ошибки могут нанести серьезный урон reputational и финансов. Поэтому экологичное ведение бизнеса с ясной финансовой отчетностью и инструкциями для клиентов сегодня является необходимостью. Важно не оставлять места для недоразумений, чтобы минимизировать последствия, связанные с возможными блокировками.
