Эксперты прогнозируют резкое снижение числа досрочных погашений ипотеки в 2025 году, которое может достигнуть рекордно низкого уровня в 2%. В условиях растущих процентных ставок доступность этой опции для большинства заемщиков существенно ограничена. Сегодня эта привилегия доступна лишь финансово обеспеченным гражданам.
Причины снижения досрочных погашений
Согласно данным рейтингового агентства «Эксперт РА», такая низкая доля досрочных погашений может стать историческим минимумом. Вроде бы ничего не предвещало такого исхода, но в последние годы ситуация на рынке ипотеки значительно изменилась. Основные факторы, влияющие на это:
- Высокие процентные ставки: По информации Центробанка, ставки по ипотечным кредитам продолжили расти. В 2024 году они достигли 21%, а средняя ставка по депозитам в крупных банках уже превышает 22%. Это делает более выгодным хранение средств на депозитах, чем погашение задолженности.
- Увеличение доли льготных программ: В 2024 году более 70% выданных ипотечных кредитов приходятся на госпрограммы, сделав обычную ипотеку практически недоступной для большинства. Еще три года назад этот показатель был менее 60%.
Динамика и тенденции на рынке ипотеки
Общий объем долгов по рублевым кредитам в стране перевалил за 20 триллионов рублей. В 2025 году ожидается незначительный рост портфеля подобных задолженностей всего на 5%. А вот интерес к досрочным погашениям неуклонно падает. В 2023 году заемщики погасили кредиты на полтора триллиона рублей, что на 520 миллиардов меньше, чем годом ранее.
Помимо роста ставок, наложившего отпечаток на решение заемщиков о погашении, существует дополнительная проблема — снижение продаж вторичной недвижимости. Эти сделки часто осуществляются для упрощения погашения новой ипотеки. Однако в условиях высоких ставок такого рода активности стало значительно меньше.
Первые признаки изменений
Экономист Виктор Тунев утверждает, что в будущем снижение ставок Центробанком может исправить ситуацию, при этом предсказывая, что к концу 2025 года ставки могут упасть до 19%. Тем не менее, сейчас долговая нагрузка на населения остается высока, и клиенты ведущих банков не спешат освобождаться от кредитных обязательств. Профессионалы рекомендуют приоритизировать создание финансовой подушки безопасности, так как ипотека уже не является актуальной целью для большинства россиян.
