Пенсия — это не просто статус, а жизненный этап, подготовиться к которому стоит заранее. Независимо от возраста, чем раньше начнется планирование, тем больше шансов на достойную старость.
Почему важна самостоятельная финансовая подготовка?
Государственная пенсия в большинстве стран, включая Россию, не может закрыть все потребности пожилых людей. Причины этого кроются в:
- Низких выплатах, которые в 2025 году составляют около 25 тысяч рублей и нередко недостаточны даже для минимальных нужд;
- Увеличении пенсионного возраста — мужчины выходят на пенсию в 65, а женщины в 60 лет;
- Демографическом кризисе, который снижает общие отчисления в пенсионный фонд.
Таким образом, полагаться только на государственную пенсию крайне рискованно. Необходимость создания собственных накоплений становится крайне очевидной.
Первые шаги к финансовой независимости
1. Определение желаемого уровня дохода. Для комфортного уровня жизни пенсионеру обычно нужно 60-80% от последней заработной платы. Например, если зарплата составила 100 тысяч рублей, то потребуется около 60-80 тысяч в месяц.
2. Расчет необходимых накоплений. Рекомендуется использовать правило 4%, согласно которому безопасный уровень ежегодного снятия с накоплений составляет 4%. Формула проста: необходимая сумма = (желаемый ежемесячный доход ? 12) / 0,04. Например, для желаемых 60 тысяч рублей в месяц потребуется около 18 миллионов рублей на счету.
Инструменты для успешных накоплений
Доступные инструменты для формирования пенсионного капитала включают:
- Банковские вклады: простой способ, гарантированный доход (около 8-12%), но низкая доходность при инфляции.
- Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС): возможность инвестирования в акции и облигации с налоговыми преимуществами.
- Акции и ETF: приносят высокий потенциал доходности (10-20% годовых), однако несут в себе риски.
Важно помнить, что ключ к стабильной финансовой будущности — это диверсификация и регулярное пополнение пенсионного капитала.
