Термин «кредитная карусель» на слуху у многих, интересующихся финансами, но далеко не все знают, откуда он пришел. Хотя привычно считать эту схему российским изобретением, ее корни уходят гораздо глубже и ведут к международной практике.
Принцип работы кредитной карусели
Схема, по своей сути, проста: пользователи переводят средства с кредитных карт на вклады или накопительные счета. Если удается уложиться в льготный срок и погасить задолженность, клиент получает прибыль в виде процентов по вкладам. Это и есть кредитный арбитраж — способ извлечения выгоды из разницы между стоимостью заемных средств и доходностью. Теоретически все выглядит неплохо, но на практике важнее всего следить за сроками и быть дисциплинированным.
История и Западные корни
Эти финансовые схемы зародились еще в 1958 году, когда Bank of America представил эту идею с картой Americard, позволяющей пользователям не платить сразу, а пользоваться льготными периодами. С тех пор обозначение таких схем как credit card arbitrage получило распространение, а в начале 2000-х года пользователи начали говорить о stoozing, вдохновленные никнеймом активного форумного участника.
В России данная концепция начала осваиваться значительно позже. К концу 2000-х годов кредитные карты стали массовыми, но изначально не имели льготного периода. Лишь к 2010 году некоторые банки начали внедрять эту практику. Вскоре на форумах начались обсуждения схем продления беспроцентных периодов, а в 2014 году в российском интернете появились первые описания кредитной карусели.
Ответ банковской системы
Банки быстро заметили активность так называемых «карусельщиков» и окрестили их «банковскими абьюзерами». Эти клиенты используют кредитные продукты с такой эффективностью, как это изначально не планировалось. Несмотря на настороженное отношение банков к этому явлению, важно отметить, что формально такие действия законны. Клиенты лишь используют существующие условия предложений.
Ситуация накалилась в 2023 году, когда процентные ставки по вкладам значительно возросли. Многие люди стали видеть в этом привлекательную возможность для заработка, используя кредитные карты как бесплатный ресурс.
