В условиях нынешней финансовой среды многие заемщики сталкиваются с отказами в кредитах. Изменения в правилах кредитования и новые требования оказывают значительное влияние на возможность получения займа. Вот несколько ключевых факторов, которые учитывают банки при рассмотрении заявок, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Коэффициент долговой нагрузки
Одним из главных показателей, который банки анализируют при подаче заявки на кредит, является коэффициент долговой нагрузки (ПДН). Этот коэффициент рассчитывает соотношение всех средних ежемесячных выплат по кредитам к общему месячному доходу заемщика. Более высокие показатели делают заемщика менее привлекательным для кредиторов.
Например, если среднемесячный доход составляет 80 000 рублей, а existing average debt payments reach 12 000 рублей, то при добавлении нового займа с платежом в 8 000 рублей коэффициент составит 20%. Однако, если нагрузка увеличится до 33 000 рублей, ПДН поднимется до 56,3% — что, безусловно, вызовет вопросы у банка.
Регуляторные меры
С целью снижения рисков, связанных с выдачей кредитов, Банк России внедрил макропруденциальные ограничения, касающиеся долговой нагрузки заемщика. По состоянию на 2025 год, для нецелевых автокредитов, подписка на займы с ПДН от 50% до 80% не должна превышать 15%, а для значений выше 80% — более 5%.
Эти новые схемы призваны защитить как самих заемщиков, так и финансовые организации от чрезмерной неоплачиваемой задолженности, что делает процесс кредитования более безопасным, но и более строгим.
Изменения в подтверждении доходов
С учетом текущих экономических реалий, Банк России планирует изменить правила подтверждения доходов. В ближайшем будущем информация, представленная заемщиком, перестанет учитываться. Теперь кредитные организации будут использовать только официальные документы, полученные от проверенных источников. Это предусмотрено для повышения прозрачности и надежности данных.
Для этих целей банки подключатся к системе "Цифровой профиль", что упростит процесс проверки и сделает его более эффективным.
Таким образом, заемщикам следует обратить внимание на свои финансовые показатели и быть готовыми к более строгим требованиям при обращении за кредитами.
