Как избавиться от созаемщика в ипотеке: 3 пути к финансовой свободе

13 декабря 2025, 06:55

Ипотека с созаемщиком может напоминать отношения, в которых как долго все идет гладко, но иногда возникают сложности. Развод, конфликты, финансовые изменения — все это делает необходимым разорвать ипотечные обязательства. В 2025 году законодательство предлагает несколько законных способов для выхода из ипотечного контракта, каждый из которых имеет свои нюансы и последствия, пишет Дзен-канал "«Ваше Право» — простые ответы на сложные вопросы. Юридические лайфхаки.".

Почему сложность возникает при выводе созаемщика?

Созаемщик — это человек, который несет солидарную ответственность за выплаты по ипотеке совместно с основным заемщиком. По российскому законодательству, кредитор может требовать исполнение обязательств как от всех участников договора, так и от каждого в отдельности. Эта солидарная ответственность и служит причиной сложностей в процессе вывода созаемщика, так как банк теряет второго плательщика, что увеличивает его финансовые риски.

Три основных способа избавиться от созаемщика

Соглашение с банком о новации договора. Этот метод является наиболее цивилизованным и низкозатратным. По Гражданскому кодексу возможно подписать соглашение, в рамках которого старый договор заменяется новым без участия созаемщика. Чтобы воспользоваться этим вариантом, необходимо получить согласие банка, сохранить залог, и показать, что оставшийся заемщик способен самостоятельно исполнять обязательства.

Рефинансирование ипотеки в другом банке. Этот метод подходит в случаях, когда текущий банк отказывается выпустить созаемщика. В этом случае новому банку выдается кредит на погашение старого, и в новый договор включаются только те участники, которые продолжают быть заемщиками.

Процесс рефинансирования включает поиск нового банка с выгодными условиями, подачу заявки и оценку недвижимости. Этот метод может не только помочь вывести созаемщика, но и улучшить условия займа.

Частичное досрочное погашение и пересмотр условий. Если созаемщик готов внести часть средств, это может сократить долговое бремя и убедить банк пересмотреть кредитные условия в сторону облегчения. Банк может быть более склонен ко встрече, если оставшийся заемщик имеет постоянный доход.

Распространенные ситуации, требующие вывода созаемщика

Особое внимание стоит обратить на развод супругов, которые являются созаемщиками. В этом случае недвижимость и обязательства по ипотеке считаются совместной собственностью. Возможные варианты разрешения включают продажу квартиры, выкуп доли одним из супругов или судьей, который решает переводить обязательства на одного из них. Если в сделке был задействован материнский капитал, ситуация может усложниться.

Таким образом, процесс вывода созаемщика из ипотеки не является простым, однако реальность такова, что с правильным подходом и подготовкой можно смягчить риски и найти оптимальное решение.

Источник: «Ваше Право» — простые ответы на сложные вопросы. Юридические лайфхаки.