Ситуация, когда мошенники оформляют кредит на имя добросовестного гражданина через онлайн-банкинг, становится все более распространенной. Случаев, когда жертвы мошенничества сталкиваются с требованиями банков о погашении кредитов, становится все больше.
Контекст дела
Представьте себе, как злоумышленники, используя ваши данные, получают доступ к вашему онлайн-доступу и успешно оформляют кредит. Многие наивно полагают, что вызванные СМС-сообщения с кодами подтверждения служат гарантией своей безопасной стороны. Однако правоохранительные органы могут утверждать, что эта простая процедура автоматически предполагает ваше согласие на кредит.
Кейс из практики
Недавний случай, рассмотренный Верховным Судом Российской Федерации, выявил тревожные аспекты в таких ситуациях. В 2022 году на имя одного из граждан через систему "ВТБ-Онлайн" был оформлен кредитный договор, и деньги тут же были переведены на счет третьего лица. При этом все действия были подтверждены СМС-кодами, отправленными на телефон жертвы.
Мужчина, осознавший, что стал жертвой мошенничества, promptly обратился в правоохранительные органы. Вскоре его признали потерпевшим, и он решил оспорить кредитный договор в суде, утверждая, что он не давал согласия на кредит и не подписывал никаких документов. Однако суды всех инстанций отклонили его требования, основываясь на аргументах, что ввод СМС-кода подразумевает заключение договора по всем банковским правилам.
Тем не менее, Верховный Суд сделал важное уточнение: просто введение СМС-кода не означает автоматического согласия на получение кредита. Суд инициировал повторное рассмотрение дела в первой инстанции, указав, что письмо должно быть более прозрачным и необходимым для удостоверения согласия клиента.
Ключевые моменты для потребителей
- Подлинное согласие: Подпись должна являться выражением настоящей воли, а не простым техническим шагом.
- Полная информация: Банк обязан предоставить заемщику полные условия кредитования, включая процентные ставки, сумму и срок.
- Идентификация: Эффективная и надежная идентификация клиента – ключевой момент для признания электронной подписи действительной.
Ситуация с дистанционным кредитованием требует от банков повышенной внимательности, особенно когда средства переводятся на третьих лиц. На банки ложится ответственность за осуществление должной идентификации своих клиентов, а также за предоставление им полной информации о кредитовании. Таким образом, если жертва мошенничества не несет ответственности за кредит, то банки должны быть готовы предоставить убедительные доказательства согласия клиента с условиями договора.
