На фоне растущего числа клиентов, сталкивающихся с доставкой вопросов о происхождении средств при закрытии депозитов, в 2025 году эта тема становится особенно актуальной. Опросы показывают, что до трети вкладчиков находят себя в подобной ситуации, когда банки требуют объяснить, откуда взялись деньги, но делают это не на этапе открытия, а именно на этапе закрытия вкладов, пишет Дзен-канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Каковы причины новых требований банков?
1. Ужесточение контроля против отмывания денег
Законодательство, регулирующее финансовую сферу, а именно 115-ФЗ, уже давно обязывает банки отслеживать происхождение средств своих клиентов. Однако в последнее время банки начали всё более строго пересматривать внутренние правила контроля. Центральный банк регулярно обновляет список признаков подозрительных операций, который уже насчитывает более ста наименований. Вследствие ужесточения этих критериев всё больше операций, включая закрытие счетов, попадают под внимательное расследование.
Это закономерный процесс: пока деньги находятся на счетах, они работают на банк, принося прибыль. Но на этапе вывода средств открывается множество факторов, требующих дополнительного контроля.
2. Специфика современной экономики
2025 год стал годом рекордных ставок по депозитам и ключевой ставки, что привело к притоку средств в банки, достигшему 57,3 трлн рублей — это почти два бюджета страны. Большинство вкладов сейчас краткосрочные, что побуждает граждан активно открывать и закрывать счета, в результате чего увеличивается количество запросов о происхождении средств.
Что делать, если банк интересуется источником денег?
При получении запроса от банка о доказательстве происхождения средств, оспаривать такие требования нецелесообразно, ведь суды чаще всего поддерживают банки в подобных вопросах. Например, имеется прецедент, подтверждающий право банка удерживать средства при отсутствии документов, подтверждающих их легальность.
Полезно подготовить ряд документов, таких как:
- Справка о закрытии счета в другом банке, если деньги перенаправлены.
- Декларация о доходах, договоры купли-продажи имущества и другие финансовые документы.
Сбор правильных подтверждений может существенно упростить процесс при снятии средств и стать ключом к решению проблемы.
