С 1 сентября 2025 года российские банки получили возможность контролировать выдачу наличных средств, если заподозрят, что операция может быть связана с мошенничеством. Несмотря на то что деньги остаются в собственности клиентов, получить крупную сумму теперь может стать значительно сложнее.
Причины нововведения
Одной из основных причин данной меры является рост кибермошенничества. Мошенники используют доверчивых граждан для оформления кредитов, перевода и обналичивания средств. Чтобы прервать эту цепочку, Центробанк России разработал девять критериев, по которым банки могут ограничить доступ к наличным. При наличии хотя бы одного из признаков операция может быть временно заблокирована.
Признаки для ограничения выдачи наличных
Система анализирует поведение клиентов на предмет отклонений от привычных шаблонов. Вот несколько ключевых признаков, по которым может возникнуть тревога:
- Нетипичное время операций, например, снятие наличных в 3 часа ночи;
- Нестандартные суммы, такие как нечетные величины;
- Использование QR-кодов вместо карты, особенно при крупных суммах;
- Частые операции в других городах, особенно при редком путешествии;
- Изменение активности в мессенджерах — резкие всплески общения с незнакомыми номерами;
- Смена номера телефона в банковском приложении;
- Получение наличных вскоре после оформления кредита или закрытия вклада;
- Крупные переводы на неизвестные счета;
- Подозрения на наличие вредоносного ПО на устройстве, используемом для доступа к банку.
Что ожидает клиентов?
Если система выявит подозрительную активность, банк автоматически введет лимит на выдачу наличных до 50 тысяч рублей в сутки, сроком на 48 часов. Клиенты будут проинформированы об этом через SMS или пуш-уведомления. При необходимости снять больше средств, придется посетить отделение и предоставить документы, удостоверяющие личность, а также объяснить цель операции. При этом для клиентов, занесённых в базу Центробанка из-за подозрительных операций, вводится месячный лимит в размере 100 тысяч рублей.
Такое вмешательство не следует воспринимать как наказание. Это больше защита как для самих клиентов, так и для банков, предотвращающая использование их средств в мошеннических схемах.
