В июне Центральный банк России впервые за длительный период снизил ключевую процентную ставку. Несмотря на то, что понижение оказалось незначительным, банки быстро отреагировали на изменения. При ставке 20% объем выданных наличных кредитов в первой половине лета увеличился на 13%, достигнув 250 миллиардов рублей.
Кредитные тренды в июле
Июль не остался в стороне: россияне оформили кредиты на сумму свыше 900 миллиардов рублей. Такими темпами выдачи вернулись к уровню октябрьских показателей прошлого года. В сравнении с июнем объем одобренных кредитов возрос еще на 17%. Прирост наблюдается по всем основным продуктам:
- Кредиты наличными: +23%.
- Ипотека: +16%.
- Автокредиты: +19%.
Ожидания и мнения аналитиков
По словам Михаила Доронина, директора рейтингового агентства НКР, постепенное снижение ставок на розничные кредиты стало следствием снижения ставок по вкладам. Банк воспринял решение Центробанка как сигнал о смягчении денежно-кредитной политики, но многие экономисты не разделяют оптимизма. Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мальчукова отметила, что оставшиеся высокие уровни инфляции — более 9% — ставят под сомнение устойчивость этой тенденции. Она предполагает, что в ближайшие месяцы ставка может быть снижена до уровня 19-18.5%.
Схожую позицию выразила аналитик Совкомбанка Анна Землякова, предсказывая снижение ставки до 18%. Компания Абсолют Банк уже отразила этот прогноз в доходности своих вкладов, проявляя уверенность в дальнейшем понижении ставки.
Общая картина на рынке кредитования
Сбербанк сообщил о росте спроса на кредитование, за месяц выдачи поднялись на 35%, что привело к превышению порога в 110 миллиардов рублей. Аналогичные сведения поступили от ВТБ, который отметил, что летом рост кредитования также обусловлен сезонными факторами.
Несмотря на растущий интерес к займам, рыночные процентные ставки остаются недоступными для многих. Согласно Национальному бюро кредитных историй, в начале лета они снизились лишь до 34%. Это свидетельствует о том, что проблемные кредиты по-прежнему остаются серьезной проблемой для банков, которые стараются минимизировать риски и увеличить выдачи, пока ставки не станут более привлекательными.
В то же время, согласно исследованиям, в июле ставки по потребительским кредитам у 20 крупнейших банков страны практически не изменились, а по ипотеке – значительно снизились. Россияне, в свою очередь, проявляют меньше интереса к первичному жилью, предпочитая программы вроде «Семейной ипотеки», на которую приходится более 85% всех заявок.
