В 2025 году вкладчики сталкиваются с новыми вызовами при расторжении депозитных договоров. Все чаще финансовые учреждения требуют подтверждение легальности происхождения средств именно на этапе снятия денег, а не в момент открытия счета.
Присутствие контроля над деньгами
Согласно недавним исследованиям, количество таких случаев не увеличилось, но общее число депозитов выросло из-за привлекательных процентных ставок. Ключевым вопросом остается, зачем банки стали так строго следить за источниками денег при закрытии вкладов?
Ужесточение мер против нелегальных финансовых операций
Федеральный закон №115 обязывает банки осуществлять мониторинг источников финансирования клиентов. В последние месяцы многие банки обновили свои внутренние правила, следуя рекомендациям Центробанка, который регулярно дополняет список признаков сомнительных операций. К текущему моменту их количество превышает сто пунктов.
Эти изменения в банковских политиках делают проверки более тщательными, что затрагивает даже закрытие депозитов. А причина такой настойчивости ясна: пока деньги находятся в банке, они приносят прибыль, и спрос на их легальное происхождение возрастает.
Рынок вкладов: новые реалии
2025 год запомнится исторически высокими процентными ставками по депозитам, которые привлекли население к размещению рекордных сумм денег в банках — около 57,3 триллиона рублей. Большинство депозитов оформлялось на короткие сроки, так как клиенты стремились воспользоваться высокими ставками.
В результате наблюдается рост активности открываемых и закрываемых вкладов, а вместе с ними увеличилось и количество запросов о происхождении средств.
Увеличение мобильности вкладчиков
Раньше открытие депозитов происходило редко и, как правило, в банках, где клиент уже имел привычные отношения. Однако сейчас, с появлением онлайн-платформ, которые позволяют легко сравнивать процентные ставки, многие предпочитают перемещать свои средства между банками в поисках лучших условий. Вновь открываемые счета поднимают вопросы о легальности введенных средств, делая запросы о происхождении более частыми.
Как действовать при запросе о происхождении средств?
Оспаривать подобные требования неэффективно: судебная практика поддерживает право банков не выдавать средства без подтверждения их законного источника. При переносе денег из одного банка в другой справка о закрытии вклада может быть недостаточной.
Рекомендуется заранее подготовить документы, подтверждающие происхождение финансов: налоговые декларации, договоры купли-продажи и другие важные бумаги. Это поможет избежать неприятных ситуаций и обеспечит спокойствие для вкладчиков.
