Ипотечное кредитование может казаться настоящей мукой для заемщиков, особенно в условиях нестабильной экономики. При просрочек по платежам у людей появляется страх потерять свое жилье. Однако важно понимать, что закон защищает добросовестных заемщиков от чрезмерных санкций со стороны банков.
Законодательные гарантии для заемщиков
Согласно изменениям, внесенным в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в 2024 году, правила, касающиеся возврата заложенного имущества стали более жесткими. Теперь суды обязаны отказывать в взыскании жилья в двух случаях:
- Сумма просрочки составляет менее 5% от стоимости квартире, указанной в ипотечном договоре.
- Период просрочки не превышает трех месяцев.
При соблюдении обоих условий, заемщик может спать спокойно — банк не имеет права забрать квартиру.
Ситуации, когда изъятие невозможно
Представим извлеченный из судебной практики случай. Заемщик допустил незначительную просрочку в 21 000 рублей, что составляло менее 5% от стоимости квартиры, но просрочка длилась более трех месяцев. Суд вынес решение в пользу заемщика, аргументируя отказ тем, что у банка отсутствуют доказательства систематических нарушений, поскольку это была не частая проблема.
Таким образом, даже если заемщик имеет долг более чем три месяца, это не всегда является причиной для изъятия жилья. Ключевым фактором остается количество нарушений: если заемщик допустил не более трех просрочек за год, вероятность проигрыша банка в суде высокая.
Что делать, если возникли трудности?
Если платеж не удается осуществить вовремя, следует не терять время и действовать активно:
- Связаться с банком: Не рекомендуется прятаться. Лучше открыто обсудить финансовые трудности с кредитором, объяснив причины задержки.
- Запросить кредитные каникулы: Закон предоставляет возможность временно приостановить или уменьшить платежи, если обстоятельства подтверждаются.
- Рассмотреть реструктуризацию долга: Возможно, банк предложит изменить условия контракта, что поможет снизить финансовую нагрузку.
- Не игнорировать суд: Если дело дошло до судебных разбирательств, важно участвовать в заседаниях и поддерживать свои права с помощью юриста.
Эффективные действия помогут сохранить жилье и избежать нежелательных последствий.
