Российская экономика продолжает испытывать сложные времена, и банки подстраиваются под меняющиеся условия. Несмотря на создаваемый вокруг пессимизм, руководители страны уверены, что страхи о возможном банковском кризисе не имеют обоснования. На одном из недавних брифингов, Эльвира Набиуллина охарактеризовала эти ожидания как нечто большее, чем всего лишь слухи.
Стресс-тесты банковской системы
На протяжении нескольких лет эксперты предрекают коллапс банковской системы, однако она продолжает функционировать. Недавний всплеск паники произошел в июне, когда Bloomberg сообщил о тревожных заявлениях из российских банков о возможном финансовом кризисе. Ожидания рецессии стали особенно острыми, причем некоторые специалисты предполагают, что она может случиться в течение следующих 12 месяцев.
Основные причины нарастающих трудностей у финансовых учреждений - это растущие долги как у корпоративных, так и у розничных клиентов. Многие заемщики не справляются с обязательствами из-за высоких процентных ставок, которые существенно увеличивают финансовую нагрузку, создавая ощущение безысходности.
Управление рисками и поддержка заемщиков
Хотя с проблемами успешно справляется система отсрочек платежей, это временное решение. Оценки показывают, что сумма неплатежеспособных долгов составляет триллионы рублей. В начале года банки уменьшили корпоративный портфель на полтора триллиона рублей, но позже смогли восстановить свои ресурсы.
На Петербургском международном экономическом форуме министр экономики Максим Решетников выразил беспокойство по поводу рецессии, однако Набиуллина и министр финансов Алексей Силуанов призвали помнить, что экономика просто проходит через период естественного охлаждения.
Это подтверждает и Набиуллина, указав на то, что банковская система обладает достаточными капиталами для преодоления текущих трудностей. Хотя проблемные активы, безусловно, присутствуют, их доля не настолько значительна, чтобы вызвать кризис в масштабах страны. Экономисты добавляют, что трудности могут быть связаны не с недостатком капитала, а с его неравномерным распределением в банковской системе.
Инструменты для поддержки экономики
За последние месяцы наблюдается рост проблемных активов. Намеченные меры были предусмотрены заранее, учитывая рост заявок на розничное кредитование в 2023 и 2024 годах. Набиуллина также указала на возможность реструктуризации кредитов без создания резервов, однако это право распространяется лишь на заемщиков, которые обосновывают возможность нормального обслуживания долга после снижения ключевой ставки.
В то же время в июне производители электроники и телеком-оборудования потеряли доступ к льготным программам рефинансирования, что сказалось на экономике. Как считает Минцифры, ранее выданных кредитов достаточно для обновления техобеспечения.
Таким образом, Центробанк придерживается жесткой денежно-кредитной политики, и хотя в прошлом месяце был сделан шаг к снижению процентной ставки, это пока не спасает от растущих неплатежей.
