При оформлении кредита под залог недвижимости основным страхом заёмщиков является угроза потери жилья из-за задолженности. Но что делать, если квартира не находится в залоге, является единственным жильём или на ней прописаны дети? Разберёмся, в каких ситуациях банк может обратиться в суд за изъятием и как защитить свои интересы.
Законодательная защита единственного жилья
Согласно 446 статье Гражданского процессуального кодекса России, существуют определённые ограничения на возможность взыскания недвижимости:
- Единственное жильё (квартира, дом или комната) не подлежит изъятию, если не находится в ипотеке.
- Жилплощадь, на которой зарегистрированы несовершеннолетние или инвалиды, также защищена от взыскания, при условии, что она не была предоставлена в качестве залога.
Однако есть исключения. Банк может попытаться забрать дорогостоящее «роскошное» жильё, например, квартиру стоимостью в 50 миллионов рублей при наличии долга в полтора миллиона. Также, если квартира находится в ипотеке, банк имеет право её изъять, даже если в ней зарегистрированы дети. Важно помнить, что банк не сможет изъять жильё без решения суда.
Когда банк может подать в суд?
Банковское учреждение обычно инициирует судебное разбирательство в следующих случаях:
- Порука заёмщика больше трёх месяцев, особенно если это затягивается на шесть месяцев.
- Общая сумма долга превышает 5% от стоимости жилья.
- Заёмщик игнорирует требования банка или уклоняется от выплат.
Суд может отказать в иске, если долг небольшого размера. Однако затягивать время не рекомендуется, поскольку сумма задолженности может продолжать расти.
Как защитить своё жильё?
Есть несколько практичных мер, которые помогут сохранить собственное жильё:
Если банк уже подал в суд, важно максимально быстро возобновить платежи или погасить часть долга, чтобы снизить сумму до 5% от стоимости жилья, что может привести к отзыву иска. Не стоит забывать, что правоохранительные органы могут предоставить небольшой срок для добровольного исполнения решения суда перед тем, как квартира будет выставлена на торги.
