С появлением цифрового рубля возникли многочисленные дискуссии оPotentialном падении депозитов в коммерческих банках. По мнению некоторых экспертов, вкладчики могут предпочесть цифровые кошельки, предлагаемые Центральным банком, поскольку они обеспечивают большую безопасность в случае нефункционирования традиционных финансовых учреждений. Однако если взглянуть на ситуацию с другого ракурса, можно заметить, что опасения вовсе не так критичны, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Классические вклады против цифровых кошельков
В первую очередь, стоит выделить основное отличие между вкладами и цифровыми кошельками. Вклады представляют собой финансовые инструменты, которые приносят доход. Даже в условиях современных низких ставок, вкладчики могут рассчитывать на определённый процент от своих сбережений. В отличие от них, цифровой рубль, фактически, эквивалент наличности в электронном формате, и, притом, он не обеспечивает никакой доходности.
Поэтому, не следует ожидать массированного перетока средств из депозитов в цифровые кошельки. Особенно это касается тех вкладчиков, которые размещают свои средства на длительные сроки, поскольку вероятность отказаться от даже небольшой, но гарантированной прибыли крайне мала.
На чём могут пострадать банки
Если банки и столкнутся с последствиями введения цифрового рубля, то это произойдёт не из-за оттока депозитов, а из-за возможного снижения ликвидности текущих счетов. В этом контексте возможно, что средства с банковских карт могут быть переведены в цифровые кошельки, которые обещают удобство и безопасность.
Однако и в этом случае можно говорить скорее о переориентации. Финансовые учреждения уже умеют адаптироваться к изменениям: исторически банки предлагали конкурентные условия по процентным ставкам на остатки на картах. Учитывая это, можно ожидать, что аналогичные продукты возродятся.
Будущее цифрового рубля и вкладов
Тревожные прогнозы экспертов о массовом переходе на цифровой рубль выглядят скорее как теоретические предположения, нежели как реалистичные сценарии. Чтобы пользователи начали массово использовать цифровом деньги, они должны увидеть реальные преимущества. Тем не менее, на текущий момент уже существующие банковские сервисы обеспечивают достаточную скорость и уровень надёжности.
Таким образом, бояться 20-процентного падения депозитов нет смысла. Вероятнее всего, нас ждёт постепенная адаптация к новой цифровой валюте и корректировка финансовых продуктов со стороны банков.
