Многие заемщики, когда впервые сталкиваются с микрозаймами, думали, что все разногласия можно разрешить миром. Вначале идут дружелюбные звонки с напоминаниями, но вскоре настает время, когда долг настойчиво пытается вернуть. Когда же МФО решает обратиться в суд? Давайте разбираться.
Когда МФО идут в суд?
Существует стереотип, что микрофинансовые организации должны пытаться сначала решить вопрос мирным путем. Однако, согласно действующему законодательству, они вправе сразу подать иск в суд, особенно если заемщик игнорирует их попытки связаться.
Ключевые ситуации, когда МФО может обратиться в судебные инстанции:
- Значительная сумма долга, обычно от 50 до 100 тысяч рублей;
- Должник полностью прекращает выходить на связь;
- Компания уверена, что сможет взыскать деньги, например, если у должника есть стабильный доход или имущество.
Некоторые организации предпочитают не спешить в суд, поскольку судебные разбирательства могут негативно отразиться на их репутации. Многочисленные иски сигнализируют рынку: заемщики не возвращают средства, и такая МФО может потерять доверие и новых клиентов.
Как МФО решают проблемы с должниками?
Большинство МФО делают ставку на мирное разрешение конфликтов и предлагают различные способы выхода из сложной ситуации:
- Частые напоминания посредством звонков;
- Предложения по реструктуризации долга;
- Снижение штрафных санкций;
- Возможность частичного погашения долга.
Это помогает компаниям сохранять клиентов и получать хоть какие-то платежи иногда, даже если долг возвращается медленно.
Как защититься от чрезмерных процентов?
Важно помнить, что по законодательству сумма, которую заемщик должен вернуть, не может превышать 1,3-кратный размер первоначального займа, включая проценты и штрафы. Если же МФО нарушает этот предел, вы можете:
- Подать жалобу в Центробанк;
- Оспорить начисления в суде;
- При необходимости, добиваться исключения недобросовестной компании из реестра.
Перед тем как взять займ, рекомендуется проверить микрофинансовую организацию, зайдя на сайт Центробанка — если компании там нет, это может быть сигналом о ее недобросовестности.
