Объем просроченных долгов по потребительским кредитам в России достиг шокирующих 1,5 триллиона рублей — это максимальный уровень с 2018 года, сообщают аналитики Центробанка.
Кто попал в долги?
Речь идет не о крупных ипотечных или автокредитах. В фокусе находятся привычные потребительские займы, взятые на бытовые нужды, такие как покупка электроники или уроки для детей. Обычно эти кредиты не превышают несколько сотен тысяч рублей, а ежемесячный платеж колеблется от 10 до 20 тысяч рублей.
Сначала казалось, что такие займы должны быть доступными и легкими для работающего населения с фиксированным доходом. Однако потребительский сектор теперь демонстрирует беспрецедентный рост просроченных платежей: почти 5% общих средств, выданных физическим лицам, не возвращаются вовремя.
В чем причина?
Ситуация ухудшилась на фоне повышения стоимости кредитов и ужесточения политики банков. Займы, оформленные в конце 2023 и начале 2024 года, подвергались более подробной проверке, и снизить риски становилось почти невозможно. При этом интерес к кредитам оставался высоким: многие брали новые займы для погашения уже имеющихся долгов или просто, чтобы дотянуть до следующей зарплаты.
К сожалению, момент расплаты наступил, и не все способны справляться с новыми условиями. Углубленная проблема кроется не только в росте процентных ставок. Реальные доходы населения продолжительно сокращаются, и все больше людей берут кредиты не для улучшения жизни, а чтобы просто выжить.
Микрофинансирование — спасение или ловушка?
В таких условиях микрокредиты становятся для многих единственным выходом. Когда традиционные банки отказывают в займах из-за строгих проверок, граждане вынуждены обращаться к микрофинансовым организациям. Однако условия в них гораздо жестче, а риск неоплаты — выше. Это становится настоящей долговой ловушкой.
Рост доходов населения фактически остановился, а накопления были стираны инфляцией прошлых лет. Ранее банки щедро одобряли заявки без должной проверки, но теперь, когда центральная ставка подскочила до 20%, требования к заемщикам резко ужесточились. Половина россиян может столкнуться с отказами даже при попытках взять безопасные кредиты.
Этот замкнутый круг: кредиты поддерживают текущее потребление, но одновременно утягивают людей в долговую бездну. Просроченные платежи растут, что указывает на серьезный дефицит средств у населения, отражая общее состояние потребительской экономики страны.
