Банк России анонсировал новые меры, подходя с особым вниманием к операциям с наличными средствами. Теперь, при внесении наличных на счета, банки будут требовать от клиентов объяснений относительно источника их доходов. Это связано с стремлением Центробанка противодействовать легализации доходов, полученных незаконным путем, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Что именно будет проверяться?
В новых методических рекомендациях указано на несколько ситуаций, при которых банки должны проявлять особую бдительность:
- Если клиент вносит наличные, сумма которых значительно превышает его среднемесячный доход. В этом случае потребуется доказать, откуда появились средства.
- При внесении наличных в счет погашения кредита от клиентов с высоким уровнем риска, если у банка нет сведений о происхождении этих денег.
- При переводах наличных на счета, которые осуществляются третьими лицами, если отсутствует информация о связи с клиентом.
- При покупке иностранной валюты, когда источник средств вызывает сомнения, например, у клиента маленькая зарплата или ее нет вовсе.
Какие меры будут предприняты банком?
При выявлении вышеуказанных операций банки должны следовать определённым протоколам:
- Увеличить внимание к клиенту и изучить его деятельность более внимательно.
- Запрашивать дополнительную информацию о характере и цели проводимых операций.
- Анализировать доступные данные о клиенте, включая его активность в соцсетях, для выявления возможных рисков.
- По необходимости устанавливать источники происхождения наличных средств, предпочтительно, законодательно.
- Квалифицировать операции как подозрительные и передавать соответствующую информацию в регулирующие органы.
- Блокировать счета клиентов до тех пор, пока они не докажут законность своих средств.
В свете новых изменений на горизонте маячит переход на цифровые рубли, что значительно упростит контроль за финансовыми потоками граждан, позволяя в реальном времени отслеживать их расходы и доходы.
