Каждый, кто пользовался банковскими услугами, сталкивался с деликатной ситуацией, когда при оплате карты в магазине на экране терминала вдруг высвечивается сообщение: «Оплата отклонена». В такие моменты нарастают смятение и неловкость, особенно когда вокруг уже начинают покусывать губы от волнения присутствующие в очереди.
После этого шага, когда в голове возникают вопросы о возможностях своей карты, остаётся только одно - обратиться в банк за разъяснениями.
— Что произошло? — интересуется клиент.
— У ваших операций возникли подозрения, — звучит ответ оператора, который, скорее всего, не понимает всей глубины проблемы.
— Подозрительные? Я просто перевёл средства своей жене!
— Мы проводим проверку. С ней, в зависимости от ситуации, можно ждать от нескольких дней до месяца.
В итоге, нет ничего более обидного, чем остаться без доступа к своим деньгам.
Зачем банки замораживают счета
Статистики показывают, что подобные случаи - не редкость. «Известия» собрали реальные истории клиентов:
- «МТС Деньги» — сроки заморозки счета достигают полугода. Да, полгода без доступа к своим сбережениям.
- ВТБ — период ожидания составляет от одного до четырёх месяцев.
- Газпромбанк — клиент пождал разблокировки целых четыре месяца.
Независимо от банка, клиент неизменно сталкивается с одним и тем же сценарием: блокировка аккаунтов, бездушные ответы службы поддержки и требование предоставить кучу документов. Настоящая бюрократия.
Причины блокировок и их последствия
Существует несколько причин, по которым банки могут заблокировать счет клиента:
- Судебные приставы. Если деньги арестованы по решению суда, это совершенно понятно.
- База ЦБ о подозрительных операциях. Транзакции могут быть заблокированы или подвергнуты ограничениям на несколько дней.
- Антиотмывочный закон 115-ФЗ. Это один из главных источников проблем для клиентов.
Если банк решит, что транзакция выглядит сомнительно по какому-либо критерию, то он обязан приостановить её. Причины «сомнительности» нередко удивляют: частые переводы, значительные суммы или резкие изменения в движении средств по счету.
Самое интересное: в одном банке операция может пройти без проблем, в то время как в другом это может привести к месячной заморозке счета.
