В последнее время все чаще поступают сообщения о том, что банки стали отказывать клиентам в выдаче наличных с вкладов. В то время как законодательно никаких изменений не произошло, наблюдается рост таких случаев — это связано, в первую очередь, с увеличением запросов на снятие наличных, особенно в условиях изменений в мобильном банкинге.
Причины отказов в выдаче наличных
Главной причиной отказов является необходимость банков контролировать потоки средств своих клиентов. Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ, банки обязаны выявлять и предотвращать попытки легализации доходов, полученных преступным путем. Это означает, что финансовые учреждения имеют право остановить операцию, если заподозрят незаконность перевода или вывода средств.
Центробанк разработал длинный список критериев, на основании которых банки могут считать операции подозрительными. В этой категории более 100 пунктов, и учреждения имеют право вводить собственные правила в дополнение к общим требованиям. Если клиент запрашивает выдачу наличных, банк может попросить документы, подтверждающие законность этих средств.
Как избежать проблем с выдачей наличных
Чтобы избежать неожиданных отказов при снятии наличных, эксперты советуют заранее подготовиться. Прежде всего, всем, кто переводит деньги из одного банка в другой, следует запрашивать справку о закрытии вклада в прежнем банке. Это поможет будущим финансовым учреждениям лучше разобраться с источником средств.
Кроме этого, желательно сохранить все документы, которые могут подтвердить легальность доходов — декларации, договора купли-продажи и другие важные бумаги. Наличие таких документов значительно упростит процесс получения наличных в будущем.
Следствия и последствия
Главный вывод из текущей ситуации заключается в том, что банки значительно расширили свои полномочия в вопросах контроля за клиентами. Если банк заподозрит нечистоплотность, он может задерживать средства до тех пор, пока клиент не предоставит нужные документы. Судебная практика в большинстве случаев поддерживает действия финансовых учреждений в подобных ситуациях. Поэтому важно внимательно следить за порядком своих финансов и заранее подготовиться к возможным отказам.
